Подробная инструкция по покупке индекса S&P 500 на примере Сбербанк или Тинькофф.

Сегодня мы проведем небольшое исследование и рассмотрим условия обслуживания двух крупнейших российских банков-брокеров для торговли на фондовом рынке.

Сбербанк

Официальная страница – sberbank.ru/ru/person/investments.

Брокер, входящий в состав группы одноименного банка, в особом представлении не нуждается. В ТОПе Мосбиржи по числу зарегистрированных ИИС по состоянию на начало июля текущего года Сбербанк стал номером один, обойдя в цифрах серебряного призера почти в 3 раза.

Сравнение условий и возможностей брокерского обслуживания в Сбербанке и Тинькофф

Брокер предлагает два тарифа брокерского обслуживания:

Сравнение условий и возможностей брокерского обслуживания в Сбербанке и Тинькофф

Преимущества брокера:

  • Надежность. Этот статус уже давно прочно закрепился за старейшим банком страны, и нет оснований оспаривать его касательно брокерской ветки. Это главный кредитор российской экономики, финансовые параметры которого являются эталонными для других банковских институтов.
  • Доступность. Отделения и банкоматы «зеленого» банка есть не только в каждом городе, но и в малонаселенных пунктах.
  • Клиенты банка могут открыть брокерский счет онлайн: через мобильное приложение или в личном кабинете.
  • В прошлом году брокер отменил плату за депозитарное обслуживание и отказался от регрессивной шкалы комиссии за сделки. Теперь при обороте до 1 млн рублей ставка фиксированная – 0,06 % (тариф «Самостоятельный»).
  • Прозрачная тарифная политика без скрытых комиссий.
  • Отсутствие порога входа для открытия счета: начать инвестировать можно с любой суммы.

Минусы Сбербанка:

  • Высокая комиссия на тарифе «Инвестиционный».
  • Нет доступа к бирже СПб, а значит и к зарубежным инструментам. Сделки с еврооблигациями также недоступны.
  • Брокерские услуги оказываются только налоговым резидентам РФ.
  • Отсутствие компетентной технической поддержки. Все-таки Сбербанк – это в первую очередь финансовое учреждение, и брокерское обслуживание является лишь одним из его направлений. Позвонив по бесплатному телефону или написав в чат клиентской поддержки, можно очень долго «перенаправляться» к узкому специалисту, способному реально помочь с волнующей проблемой.

Еще пара нюансов, о которых стоит знать:

  • В момент совершения сделки брокерская комиссия не берется из средств на счету инвестора (как это делается у других брокеров), а прибавляется к стоимости актива.
  • Выбрать тарифный план при открытии счета можно только через Сбербанк-Онлайн. Мобильное приложение не дает такой возможности, равно как и отказаться от услуги «over-night».

Тестируем «Сбербанк Инвестор»

На собрании акционеров 26 мая 2017 года руководитель Сбербанка Герман Греф презентовал приложение «Сбербанк Инвестор». Банкир показывал, как купить акции Сбербанка «с помощью буквально нескольких кликов». На экране была указана цена акции 175,97 руб., Греф нажал кнопку «Купить», и бумаги поступили на его счёт. Для инвесторов это приложение стало доступно в июне.

Открытие счёта

Для открытия брокерского счёта нужно заполнить анкету на сайте Сбербанка или в самом приложении. Договор подписывается в офисе. На 12-миллионную Москву брокерский счёт можно открыть только в двух отделениях. Удалённое открытие счёта в планах, говорил Герман Греф. К счастью, у нас был уже открыт брокерский счёт, поэтому не пришлось неделю ждать его оформления.

Мы загрузили «Сбербанк Инвестор» на iPhone 5S (приложение для Android планируется до конца июля). Логином выступает номер договора, а пароль нужно получать в службе поддержки. Там его дают только после сообщения кода из таблицы инвестора. Карточка с паролями оказалась дома, поэтому вход пришлось отложить на день.

На следующий день мы позвонили в службу поддержки, через 10 минут пришёл пароль.

Что можно купить

Через приложение вы можете купить акции, облигации и ETF. Во вкладках графики с текущими торгами, новости по бумагам и инвестиционные идеи. Для начинающих инвесторов есть возможность ответить на шесть вопросов, чтобы определить ваши цели и получить рекомендации по покупке ценных бумаг. 

 

Как работает приложение

Просмотр счёта вызвал сожаление. За полгода 12 пакетов акций потеряли в цене 11% (6312,2 руб.). Но в этом создатели приложения, конечно, не виноваты. В плюсе оказались лишь акции МТС и Ростовэнергосбыта. Последние были куплены по 0,289 руб. за штуку, а выросли до 0,459 руб. Их и было решено продать, чтобы зафиксировать прибыль.

 

Когда мы выставили акции на продажу, приложение автоматически занизило цену на 2%. В пресс-службе Сбербанка рассказали, что разница в 2% позволяет «с большой долей вероятности купить акцию по лучшей цене». При этом в приложении есть возможность установить свою стоимость. 

Для подачи заявки нужно ввести код из смс. Когда приложение показывал Герман Греф, кода не требовалось. Минус в том, что приложение не показывает комиссию за продажу бумаг, как это происходит в торговом терминале Quik.

Во время работы приложение несколько раз зависало. Несмотря на заниженную цену пакета акций Ростовэнергосбыта, заявка на продажу пакета ценных бумаг так и не была удовлетворена. В этом приложение тоже не виновато — не было спроса. 

Комиссии и льготы 

При покупке на сумму до 50 тыс. руб. брокер берёт комиссию 0,165% от суммы сделки. Например, с 10 тыс. руб. получается 16,5 руб. Если купить акций на 100 млн руб., то тогда за услугу удержат 0,006%. Ещё комиссию берёт Московская биржа — 0,01%. С 10 тыс. руб. это 1 руб.   

Плюсом приложения является возможность торговли с индивидуального инвестиционного счёта (ИИС), который даёт налоговые льготы инвесторам (можно вернуть 13%, если счёт открыт три года). 

Приложение позволяет вывести деньги со счёта. Для этого нужно выбрать соответствующее меню в разделе «Мои счета». Перевод денег происходит в течение дня. Вывод на счёт в Сбербанке бесплатный. «Если у клиента указаны реквизиты стороннего банка, то возможна комиссия за межбанковский перевод. Но это не комиссия брокера», — пояснили в пресс-службе Сбербанка. Согласно тарифам банка, перевод на счёт в другом банке обойдётся в 2%, но не меньше 50 руб.    

Что популярней «Сбербанк Инвестор» или «Тинькофф Инвестиции»?

Что лучше: «Сбербанк Инвестор» или «Тинькофф Инвестиции»

Приложение «Сбербанк Инвестор» было представлено еще в 2017 году. Запуск продукта анонсировал Герман Греф и представил работу приложения, показав пошагово, как приобрести акции Сбербанка всего за несколько нажатий. На протяжении нескольких лет сервис развивался. К примеру, ранее можно было открыть брокерский счет только в офисах Сбербанка, а сегодня это можно сделать онлайн через приложение. При релизе приложение «Сбербанк Инвестор» было доступно только на платформе IOS, а уже чуть позже программа была доступна в Google Play.

«Тинькофф Инвестиции» — запустился данный продукт раньше Сбербанка и является в инвестиционном секторе первооткрывателем. Сейчас в Тинькофф доступно к покупке более 11000 ценных бумаг в каталоге. Если сравнивать количество активных клиентов в Московской Бирже, то Тинькофф опережает Сбербанк в более чем 2 раза.

Что лучше: «Сбербанк Инвестор» или «Тинькофф Инвестиции»

Сравнительные параметры

Я выделил несколько показателей, которые важны при выборе брокера. Именно на них и делал основной упор при изучении предложений:

  • Размер комиссии. Брокерское вознаграждение – это основной заработок компании. Оно взимается при осуществлении сделок и чаще всего зависит от их объемов и частоты.
  • Плата за депозитарий. Это вознаграждении организации, которая будет хранить Ваши ценные бумаги.
  • Минимальный бюджет. Это некий минимальный порог для открытия счета и получения доступа к торгам.
  • Доступ к иностранным бумагам. Российский инвестор может получить его только через Санкт-Петербургскую биржу. Если брокер с ней не работает –довольствоваться придется ценными бумагами лишь российских эмитентов.
  • Программное обеспечение. Не так давно самым популярным терминалом был QUIK. Сегодня все больше пользователей переходят на мобильные приложения.
  • Репутация. Данный показатель, который я брал с сервиса IQBuzz, учитывает реальный пользовательский опыт при работе с брокером.
  • Вывод денег и пополнение счета. Инвестору, несомненно, выгоднее проводить данные процедуры бесплатно, без дополнительных платежей и комиссий.
  • Возможность открытия счета онлайн. Важный критерий удобства – открытие счета без личного посещения офиса компании.

Что такое ИИС, плюсы и минусы

Индивидуальный инвестиционный счет — это брокерский счет со льготным налогообложением и некоторыми ограничениями.

В чём плюсы ИИС по сравнению с брокерским счетом?

Основной плюс ИИС в налоговом вычете, их есть 2 вида:
Первый. Можно вернуть налог в размере 13% от внесенной на ИИС суммы, до 52 000 рублей в год: это вычет на взнос, первый ИИС тип А.
Второй. Или можно не платить налог с дохода, полученного на ИИС, это второй тип ИИС Б

Еще один плюс — отложенное налогообложение. В случае с вычетом на взнос налог с прибыльных операций на ИИС рассчитывается только при закрытии счета, а не каждый год, как на брокерском счете. Это хорошо: пока деньги не ушли в налоговую, можно вложить их во что-то и получить дополнительный доход.

Минусы ИИС

Главный минус – с ИИС нельзя выводить деньги и даже их часть 3 года без потери налогового вычета. Чтобы инвестор получил право на налоговый вычет, счет должен существовать минимум три года. Вывести деньги с ИИС можно только если закрыть счёт, однако есть лайфхак как выводить часть денег с ИИС, и я его вам расскажу, смотрите видео до конца.

Интересный вопрос – зачем ИИС нужен самому Государству? Пожалуй, главная причина – это создать как можно больше “длинных” денег на рынке ценных бумаг, привлечь инвестиции в российскую экономику через фондовый рынок и увеличить финансовую грамотность населения.

Сравнительная таблица брокеров

На основании критериев выбора брокера на фондовом рынке и краткого обзора условий работы с каждым посредником я составила сравнительную таблицу. Расположила компании в алфавитном порядке.

Брокер Позиция в рейтинге МосБиржи (по числу клиентов) Комиссия Особенности
за сделку, % биржи, % ведение счета / депозитарий, ₽ в месяц
БКС 4 0,015–0,3 0,01 0–299 Старейший брокер
ВТБ 3 0,015–0,05 0,01 0–150 Можно купить валюту неполными лотами
Открытие 6 0,005–0,05 0–0,01 0–250 Старейший брокер
Сбербанк 2 0,018–0,03 0,01 Нет десктопной версии торговой платформы, нет доступа на СПБ
Тинькофф Банк 1 0,025–0,3 0–3 000 Можно купить валюту неполными лотами
Финам 7 0–0,05 0–0,01 0–200 Старейший брокер.

Для новичков есть бесплатный тариф

1. Тинькофф Инвестиции.

Если у вас уже открыт счет и установлено приложение, заходим в него. Переходим в раздел ЧТО КУПИТЬ.

Далее можно перейти либо в каталог – ФОНДЫ либо ввести тикер фонда (биржевое международное обозначение этого фонда) как показано на картинке, вбив в строке поиска FXUS.

Выбираем, покупаем необходимое количество лотов – все вы обладатель фонда отслеживающий индекс S&P 500.

Да, это единственный фонд, который продается через Тинькофф инвестиции. Хотя их на российском рынке несколько больше, к тому же, сам фонд не повторяет в точности индекс, у него есть свой индекс Solactive GBS United States Large & Mid Cap Index NTR.

Если посмотреть на состав, то он сильно не отличается от эталонного индекса, хотя по доходности может отставать или обгонять в разные периоды времени.

Динамика индекса S&P 500

Динамика индекса S&P 500 (голубой цвет) и ETF FXUS.

Открытие и обслуживание брокерского счета

И там, и там — бесплатно.

Открытие брокерского счета в Сбербанке и Тинькофф

Открыть брокерский счет в Сбербанке можно тремя способами: с визитом в отделение, через «Сбербанк Онлайн» и «Сбербанк Инвестор». Для действующих клиентов банковского учреждения проще всего воспользоваться одним из онлайн способов. Благодаря им Вы не только сэкономите время, но и деньги. Так как при открытии счета в отделении сотрудники банка сообщат, что минимальная сумма пополнения — 90 тысяч рублей. При открытии через дистанционные каналы требование к сумме не выставляется, а это значит, что Вы можете пополнить счет на ту сумму, которую желаете.

Даже если Вы не являетесь клиентом Банка, не стоит спешить в отделение для открытия брокерского счета. Чтобы стать клиентом достаточно быть обладателем дебетовой карты. К примеру, сейчас отлично пользуются спросом «Золотая карта» и «Классическая», каждую из них можно оформить онлайн, а когда карточка будет готова забрать ее в отделении (взяв с собой паспорт).

Плата за обслуживание 450 ₽ в последующием

Обслуживание

750 ₽ в первый год

Дополнительные скидки и привилегии от платежных систем

Обслуживание

3 000 ₽ в год

После получения карты регистрируемся в интернет-банкинге «Сбербанк Онлайн» и открываем брокерский счет. Карта новому клиенту действительно не помешает, ведь ему все равно нужно куда-то выводить деньги с брокерского счета.

Открыть брокерский счет через «Сбербанк Онлайн» после входа можно в 3 клика:

  • Выбираем в меню раздел «Каталог».

  • Спускаемся на этой странице вниз до пункта «Инвестиции» и выбираем продукт «Брокерский счет».

  • Жмем на кнопку «Открыть брокерский счет».

Как открыть брокерский счет в Сбербанке?

Открытие брокерского счета в Тинькофф происходит только онлайн. Для оформления достаточно заполнить онлайн анкету на официальном сайте. Для новых клиентов курьер доставит документы и дебетовую карту «Блэк».

Кредитная Platinum

Кредитная Platinum

0% по кредиту в течение льготного периода

Максимальный лимит

до 700 000 ₽

Льготный период

до 55 дней

Бесплатные авиабилеты за покупки

Максимальный лимит

до 700 000 ₽

Льготный период

до 55 дней

Действующие клиенты, которые являются держателями карты «Блэк», могут не встречаться с курьером и подписать необходимые документы при помощи цифровой подписи (кодом из СМС).

Насколько удобно работать в приложении?

У «Сбера» 13 тысяч оценок и рейтинг «тройка с минусом». У «Тинькофф Инвестиций» рейтинг — 94 000 оценок и 4,7 балла. Как говорится, почувствуйте разницу:

«Тинькофф Инвестиции» — классный, современный продукт. Всё наглядно, быстро, комфортно, интуитивно понятно.

Программу явно разрабатывали уже с учетом того, что многие инвесторы — люди начинающие:

Во вкладке «Что купить» можно провести целый день. Просто посмотрите на заголовки этих подборок от экспертов Tinkoff — интересных идей для инвестирования очень много:

Кстати, обратите внимание на биржевые фонды от самого Tinkoff — порог входа в них небольшой, а брокерская и депозитарная комиссии отсутствуют:

Есть вкладка «Прогнозы» — здесь публикуются мнения по росту или падению ценной бумаги от аналитиков крупнейших мировых банков:

Есть социальная сеть для инвесторов «Пульс» — обычные люди и инвесторы рассказывают о своих портфелях. Отличный источник новых идей и полезной информации:

А что «Сбербанк»? Сейчас фирменное приложение «Инвестор» далеко от идеала. Я пользуюсь им, и впечатления — отрицательные:

Трудности с началом работы. Периодически в «Инвестор» не получается войти — приложение или не загружает торговый интерфейс, или «выбрасывает» на стартовый экран с уведомлением, что «вы уже работаете в системе».

Регулярные вылеты. «Инвестор» стабильно вылетает 1-2 раза в день. Обычно это происходит, когда вы возвращаетесь в приложение через какое-то время. 

Очень бедная справочная информация для инвесторов. Например, сравните описание по популярному фонду FXCN (акции китайских компаний) у «Тинькофф» и «Сбербанка».

Это «Тинькофф». Легко понять, зачем нужен ETF, какие компании входят в его состав, и др.:

А это «Сбер». За инфо о FinEx спасибо, конечно, но где конкретика по самому фонду? Что он делает, чем интересен?

Подозреваете, что «Сбер» нарочно не пишет подробно про «чужие» фонды? Ничего подобного — себя главный банк страны тоже не жалеет:

Опытным пользователям это не так важно, а новичку мешает.

И ещё — помните, сколько всего у «Тинькофф» было в разделе «Что купить»? У «Сбера» в разделе Идеи рекомендаций намного меньше:

Кто победил? Очевидно, что «Тинькофф Инвестиции» обыгрывает конкурента вчистую. 

Приложение от «Сбера» пока очень «сырое» — есть ощущение, что App находится в статусе «бета-версии», и программисты «на лету» исправляют ошибки. У «Тинькофф» всё работает как часы. Неудивительно — банк с самого начала работает только онлайн и уже имеет огромный опыт в качественных построении цифровых сервисов.

Что можно купить?

Как выше уже было сказано в «Тинькофф Инвестиции» в каталоге представлено более 11 тысяч ценных бумаг. Покупать в Тинькофф можно:

  1. Депозитарные расписки.
  2. Акции, в том числе ETF.
  3. Облигации, в том числе и еврооблигации.
  4. Валюту.

Акции можно покупать не только отечественных компаний, но и зарубежных. К примеру, я сейчас всерьез присматриваюсь к акциям AMD.

В Сбербанке можно покупать акции, облигации, валюту и ETF. Главным минусом «Сбербанк Инвестор» является тот факт, что его нет в участниках Санкт-Петербургской Биржи и нет возможности покупать акции зарубежных компаний.

Еще одним недостатком «Сбербанк Инвестора» является то, что купить можно только доллары и евро и приобрести валюту можно только лотами по 1000 долларов, что очень неудобно. В том же «Тинькофф Инвестиции» можно купить 8 валют и покупка происходит без лимитов. То есть если я захочу купить 1 швейцарский франк, я его смогу купить.

Кстати в «Тинькофф Облигации» более детально продумали страницу с акциями компаний. То есть при заходе на акции определенной компании Банк предоставляет множество полезной информации: дивиденды, показатели компании, прогнозы и многое другое. В то время, как в «Сбербанк Инвестиции» есть только вкладки: «Новости» и «Торговля».

В обоих сервисах есть возможность торговать с ИИС (индивидуального инвестиционного счета), который согласно законодательству позволяет получить налоговые льготы и следовательно возможность возврата 13% при условии, что счет открыт более трех лет.

Как часто можно пополнять ИИС?

Так часто, как захотите. Единственное ограничение — больше 1 млн рублей в течение календарного года внести нельзя. А вычет можно получить только с суммы в 400 тысяч рублей.

Обучение

У «Тинькофф Инвестиций» прямо в приложение есть бесплатный мини-курс для начинающих инвесторов. Я сам проходил, и до сих пор считаю этот ликбез очень полезным. Рекомендую пройти и вам — даже если будете инвестировать через «Сбербанк»:

Информация представлена как в виде текста, так и в аудиоуроках:

тинькофф учебник - обучение инвестициям

Даже экзамен cдавать придется. Поможете Валере накопить на квартиру, поделитесь с ним только что полученными знаниями! :):

Рейтинг
( 3 оценки, среднее 4.33 из 5 )
Загрузка ...